El dinero se crea principalmente a través de dos procesos: la creación de dinero por parte de los bancos comerciales a través del sistema bancario fraccional, y la creación de dinero por parte de los bancos centrales.
1. Creación de dinero por los bancos comerciales
Cuando los bancos comerciales otorgan préstamos, no están limitados por la cantidad de dinero que tienen en reservas. En lugar de eso, utilizan un sistema conocido como "banca de reserva fraccionaria", donde solo una fracción de los depósitos se mantiene como reservas (por ley) y el resto se presta. Por ejemplo, si depositas $100 en un banco que tiene un índice de reserva del 10%, el banco puede prestar $90 de esos $100 manteniendo $10 como reserva. El dinero prestado se convierte en un nuevo depósito en otro banco, y parte de ese dinero también se presta nuevamente, lo que aumenta la cantidad total de dinero en circulación.
2. Creación de dinero por los bancos centrales
Los bancos centrales tienen la autoridad para imprimir dinero y controlar la cantidad de dinero en la economía. Esta creación de dinero se hace mediante la compra de activos financieros, como bonos del gobierno o deuda corporativa, a través de un proceso conocido como flexibilización cuantitativa (QE, por sus siglas en inglés). Cuando un banco central compra estos activos, inyecta dinero en la economía y aumenta la cantidad de dinero en circulación.
Pero hoy, en la mayoría de los países del mundo, el dinero no es mandado a hacer por monarcas. Aunque tampoco es fabricado principalmente por gobiernos, como creen muchos.
Ni siquiera los bancos centrales autónomos son los responsables de crear la mayor cantidad de dinero que circula en el planeta.
En la mayoría de las economías modernas el dinero es creado por los bancos privados. Y la mayor parte ni siquiera es tangible: existe solamente en computadoras.
Hablamos de los depósitos bancarios, esas cifras que aparecen en tu cuenta de banco y se van actualizando a medida que gastas o generas más ingresos.
En resumen, el dinero se crea a través del proceso de préstamos y multiplicación del dinero por parte de los bancos comerciales, así como mediante la intervención directa de los bancos centrales en la economía.
97%: ¿Quién controla el dinero? - Documental de cómo se crea el dinero
97% Owned es un documental de 2012 sobre el sistema de dinero, dirigido por Michael Oswald. El documental explora cómo se crea el dinero y quién es responsable de su creación.
Este documental cuenta cómo funciona el sistema financiero basado en la deuda del Reino Unido y el devastador impacto de las crisis bancarias en los ciudadanos de a pie.
Según el centro de investigación y campaña británico Positive Money, en Reino Unido el 97% del dinero es creado por los bancos y solo el 3% es creado por el gobierno.
Los bancos centrales de cada país o región son las únicas entidades facultadas para emitir billetes y monedas. Los bancos centrales utilizan la política monetaria para gestionar las fluctuaciones económicas y alcanzar la estabilidad de precios.
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