🏦 ¿Qué está pasando con las cajas municipales en Perú?
El Congreso del Perú ha aprobado en primera votación un polémico proyecto de ley que amenaza con modificar radicalmente el sistema de gobierno corporativo de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC). Esta propuesta busca eliminar el rol de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) en la designación de los directores de estas instituciones financieras, otorgando ese poder directamente a los gobiernos municipales y regionales.
Aunque a simple vista podría parecer una medida de descentralización, en realidad abre las puertas a la politización de estas entidades, poniendo en jaque la seguridad de los ahorros de millones de peruanos, sobre todo de los sectores más vulnerables.
⚠️ ¿Por qué esta medida genera tanta alarma?
Este proyecto ha encendido las alarmas en todo el sistema financiero nacional, y no es para menos. De prosperar la ley en una segunda votación, los directorios de las cajas podrían ser ocupados por funcionarios designados políticamente, sin experiencia técnica ni respaldo profesional. Esto destruiría el modelo actual, donde la selección está basada en criterios objetivos establecidos por la SBS.
👉 De hecho, la SBS se pronunció públicamente en contra del proyecto, advirtiendo que afectaría directamente la gobernabilidad, sostenibilidad y profesionalismo que han caracterizado al sistema CMAC desde hace décadas.
🧠 ¿Quiénes han rechazado esta propuesta y por qué?
Numerosas instituciones especializadas han manifestado su rechazo categórico:
- FEPCMAC (Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito): Calificó la propuesta como un riesgo para la estabilidad y la confianza del sistema financiero descentralizado.
- Asbanc (Asociación de Bancos del Perú) y la Asociación de Instituciones Financieras también advirtieron que eliminar los filtros técnicos provocaría una pérdida de solvencia y debilitaría el rol de las cajas como promotoras del desarrollo económico local.
- La propia SBS enfatizó que esta reforma afectaría la confianza del público, generando un potencial efecto dominó de retiros masivos, mayor informalidad y posible colapso de algunas cajas más pequeñas.
📉 ¿Qué impacto tendría en los ahorristas y en la economía?
Las cajas municipales cumplen un rol crucial: captan ahorros y otorgan créditos principalmente a micro y pequeños empresarios (MYPEs) que no acceden fácilmente a la banca tradicional. Si sus directorios pasan a ser controlados por intereses políticos, podrían usarse como herramientas clientelistas, entregando créditos mal diseñados, favoreciendo a grupos cercanos al poder y debilitando la cartera crediticia.
📌 Esto tendría efectos devastadores:
- Pérdida de confianza de los ahorristas, que podrían retirar sus fondos.
- Reducción de la capacidad de financiamiento para miles de MYPEs.
- Incremento de la informalidad financiera.
- Riesgo de intervenciones o quiebra de algunas cajas.
- Afectación directa a la recuperación económica post pandemia.
💰 ¿Cuánto dinero está en juego?
Las cifras muestran lo delicado del asunto:
- A mayo de 2025, las cajas municipales concentran más de S/ 27 mil millones en ahorros.
- Atienden a más de 4.2 millones de clientes, siendo más del 50% pequeños emprendedores y trabajadores informales.
- Las CMAC han tenido un rol clave en canalizar programas de ayuda estatal y fondos de reactivación, como Reactiva Perú.
👉 Poner en riesgo este sistema significa comprometer el tejido económico de las regiones y romper una cadena de inclusión financiera que tomó décadas construir.
🔎 ¿Qué se esconde detrás de este proyecto de ley?
Diversos analistas coinciden en que esta medida es parte de un intento del Congreso por aumentar su poder sobre entidades técnicas e independientes. En este caso, los gobiernos locales —controlados por diversos partidos— podrían usar las cajas para beneficios políticos y personales, como ocurrió en décadas pasadas antes de que se profesionalizara su gestión.
🧨 Esta “captura política” del sistema financiero descentralizado podría representar un retroceso de más de 20 años en institucionalidad y transparencia.
🛡️ ¿Qué se puede hacer para frenar este retroceso?
Desde la sociedad civil y los gremios financieros, se plantean varias acciones urgentes:
- Rechazo firme y articulado en la segunda votación del Congreso.
- Campañas de información ciudadana sobre lo que realmente significa esta ley.
- Pronunciamientos del Ejecutivo y del Ministerio de Economía y Finanzas (MEF), en defensa de la estabilidad financiera.
- Refuerzo del marco regulatorio actual, protegiendo la meritocracia en la designación de directores.
- Fomentar una supervisión ciudadana activa sobre el accionar del Congreso.
🙋♂️ Preguntas frecuentes (FAQ)
📌 ¿Esta ley ya está aprobada?
No. Fue aprobada en primera votación, pero aún necesita una segunda votación en el Pleno para convertirse en ley.
📌 ¿Puedo perder mis ahorros si esto se aprueba?
Tus ahorros siguen cubiertos por el Fondo de Seguro de Depósitos, pero la confianza en el sistema podría deteriorarse, lo que afectaría la salud financiera de las cajas.
📌 ¿Qué puedo hacer como ciudadano?
Infórmate, comparte esta información y exige transparencia a tus representantes. Esta ley nos afecta a todos.
🧭 Conclusión: lo que está en juego es tu futuro financiero
Este no es un tema menor ni un tecnicismo legislativo. Lo que está en juego es la autonomía, eficiencia y transparencia de las Cajas Municipales, instituciones que han permitido que millones de peruanos ahorren, emprendan y salgan adelante.
🔊 Si permitimos que intereses políticos controlen estas entidades, ponemos en peligro uno de los pocos modelos financieros realmente inclusivos del país. Ahora es el momento de informarnos, alzar la voz y proteger nuestras instituciones.
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