El Banco Central de Reserva del Perú presentó el nuevo Reglamento General del Sistema Nacional de Pagos (Circular Nº 0022-2025-BCRP), un marco que moderniza y estandariza la participación de los Proveedores de Servicios de Pago (PSP), impulsa la interoperabilidad y fortalece la seguridad en todo el ecosistema de pagos. Su entrada en vigencia está prevista para el 1 de abril de 2026.
A continuación, encontrarás una explicación ampliada, clara y actualizada sobre lo que cambia, cómo afecta al mercado y qué oportunidades abre para usuarios, empresas, fintech y comercios.
🌐 ¿Qué es el Sistema Nacional de Pagos y por qué este reglamento es importante?
El Sistema Nacional de Pagos (SNP) reúne a todas las entidades que facilitan transferencias, pagos inmediatos, billeteras digitales, adquirencia y otros servicios financieros esenciales para el día a día.
Este nuevo reglamento es clave porque:
- Establece condiciones de acceso más claras y homogéneas.
- Permite que nuevos actores (incluyendo fintech) ingresen con menores barreras.
- Adopta estándares internacionales de seguridad y transparencia.
- Favorece que el mercado peruano avance hacia pagos más rápidos, interoperables y seguros.
Ejemplo:
Un comercio pequeño podría aceptar pagos desde cualquier billetera o banco con mayor facilidad y menores costos operativos gracias a la estandarización de servicios.
🔒 Nuevos lineamientos de ciberseguridad
El reglamento incorpora principios modernos de seguridad que obligan a los participantes a reforzar controles tecnológicos.
Incluye directrices sobre:
- Gestión de riesgos operacionales.
- Protocolos para prevenir fraudes y accesos no autorizados.
- Requisitos para monitoreo continuo y reportes de incidentes.
- Uso de estándares globales como autenticación fuerte y cifrado end-to-end.
Caso:
Si una billetera digital sufre un intento de ataque, deberá contar con mecanismos automáticos de detección, alertas y respuesta inmediata, minimizando el riesgo para usuarios.
🤝 Interoperabilidad y acceso para nuevos participantes
Una de las piezas más innovadoras del reglamento es su enfoque transversal basado en servicios, lo que permitirá:
- Mayor interoperabilidad entre bancos, fintech y PSP.
- Competencia más equilibrada al exigir condiciones de acceso estandarizadas.
- Incorporación de nuevos servicios como iniciación de pagos y pagos inmediatos.
| Aspecto | Cambio introducido |
|---|---|
| Acceso al sistema | Requisitos uniformes y claros para todos los PSP |
| Interoperabilidad | Promoción de esquemas integrados entre bancos y billeteras |
| Servicios permitidos | Pagos inmediatos, iniciación y adquirencia de pagos |
🧩 Regulación basada en servicios: ¿qué significa?
El nuevo enfoque del BCRP permite que la regulación sea:
- Transversal: cubre distintos servicios de pago bajo los mismos principios.
- Flexible: se adapta a innovaciones futuras sin crear vacíos normativos.
- Moderna: alinea al Perú con estándares regionales y globales.
Ejemplo:
Si surge un nuevo servicio de pago basado en biometría o IA, podrá integrarse dentro del marco sin necesidad de esperar una normativa exclusiva.
🧾 Transparencia, comisiones y supervisión
El reglamento refuerza la obligación de brindar información clara sobre:
- Condiciones de servicio.
- Comisiones y tarifas.
- Responsabilidad ante fallas, fraudes o disputas.
Asimismo, se fortalece la capacidad del BCRP para supervisar:
- Infraestructuras críticas del sistema.
- Subcontrataciones tecnológicas.
- Cumplimiento de estándares y obligaciones de los participantes.
Beneficio para los usuarios:
Las empresas deberán detallar mejor sus costos y procesos, lo que reduce la confusión y mejora la confianza en el sistema financiero digital.
⚖️ Marco actualizado de infracciones y sanciones
Se incorpora una estructura más clara, con niveles de infracciones y medidas correctivas que buscan asegurar que todos los participantes cumplan con las reglas de forma consistente.
Esto contribuye a:
- Menor riesgo sistémico.
- Estabilidad en los servicios de pago.
- Mayor protección al usuario final.
🚀 Oportunidades para empresas, comercios y fintech
El nuevo reglamento abre puertas a:
- Más innovación en pagos instantáneos, QR interoperable y adquirencia digital.
- Menores barreras de ingreso para nuevos PSP.
- Mayor competencia, lo que puede reducir costos para comercios.
- Expansión del comercio electrónico, especialmente en regiones donde aún predominan pagos en efectivo.
📌 Conclusión
El nuevo Reglamento General del Sistema Nacional de Pagos marca un salto significativo hacia un ecosistema de pagos más seguro, moderno e interoperable. Su enfoque basado en servicios y sus lineamientos de ciberseguridad y transparencia posicionan al Perú hacia estándares internacionales, beneficiando a usuarios, comercios y proveedores.
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