SBS: Registro de casas de cambio, préstamos y empeños

En Perú, las personas naturales con negocios y las personas jurídicas que se dedican a la compra y venta de divisas, moneda extranjera, préstamos o empeños están legalmente obligadas a inscribirse en el Registro de Empresas y Personas que Efectúan Operaciones Financieras o de Cambio de Moneda. Este registro es administrado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), y es único, obligatorio y de carácter público. Esta regulación tiene como objetivo principal asegurar la transparencia y el cumplimiento de las normativas legales en las actividades financieras de estas empresas, contribuyendo al orden y la supervisión del sistema financiero en el país.

Importancia del registro

El registro de casas de cambio, empresas de préstamos y empeños no solo es una obligación legal, sino también una medida clave para prevenir actividades ilícitas, como el lavado de activos y la financiación del terrorismo. Al estar registrados, estos negocios están sujetos a supervisión y control por parte de la SBS, lo que garantiza que operen de acuerdo con las leyes peruanas y mantengan prácticas financieras seguras y éticas.

Además, estar inscrito en el registro brinda una mayor confianza a los clientes y usuarios de estos servicios. Saber que una empresa está registrada y regulada por la SBS les da seguridad de que están tratando con un negocio formal y confiable, lo cual es fundamental en el manejo de divisas y en la obtención de préstamos o empeños.

Requisitos para la inscripción

Para cumplir con la normativa vigente y realizar la inscripción en el registro, las empresas deben cumplir con los siguientes requisitos:

Licencia de funcionamiento: Emitida por la municipalidad local correspondiente. Es fundamental que la empresa cuente con un local físico que esté habilitado para operar y que cumpla con todas las normativas municipales.
Documentación legal: Como el Registro Único de Contribuyentes (RUC) y la escritura de constitución de la empresa en el caso de personas jurídicas. En el caso de personas naturales con negocio, es necesario contar con los documentos que acrediten la propiedad del negocio y su capacidad para operar legalmente.
Cumplimiento de normas de prevención de lavado de activos: Las empresas deben adoptar políticas y procedimientos internos para evitar el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Esto incluye la identificación de sus clientes, la monitorización de sus operaciones y la denuncia de actividades sospechosas a las autoridades correspondientes.

Proceso de inscripción

El proceso de inscripción en el Registro de Empresas y Personas que Efectúan Operaciones Financieras o de Cambio de Moneda es relativamente sencillo, siempre y cuando se cumplan con todos los requisitos. La solicitud de inscripción puede realizarse de manera presencial en las oficinas de la SBS o a través de los canales virtuales que la entidad ha dispuesto.

Una vez presentada la solicitud, la SBS evalúa la documentación y, si todo está en orden, procede a inscribir a la empresa en el registro. Es importante destacar que el proceso de inscripción no tiene un costo elevado, pero es fundamental cumplir con todos los requisitos para evitar demoras o rechazos.

Consecuencias del incumplimiento

El incumplimiento de la obligación de inscribirse en el registro puede acarrear serias consecuencias para las empresas. Además del cierre temporal del local hasta que se regularice la situación, las empresas pueden enfrentar multas significativas y, en casos más graves, la prohibición de operar de manera permanente. Estas sanciones buscan asegurar que todas las empresas del sector financiero estén debidamente registradas y operen bajo un marco legal y regulatorio claro.

El cierre del local no solo afecta a la empresa desde un punto de vista financiero, sino que también puede dañar su reputación y generar desconfianza entre sus clientes. Por lo tanto, es esencial que las empresas cumplan con esta obligación de manera oportuna y mantengan su registro actualizado.

Modificaciones en las normativas

Las normativas que regulan el registro han sido actualizadas en varias ocasiones para adaptarse a las necesidades del mercado y mejorar la supervisión de las actividades financieras. La Resolución SBS N° 6338-2012, que establece las bases del registro, fue modificada por la Resolución SBS N° 1201-2018, la cual introdujo cambios significativos en los requisitos y procedimientos para la inscripción.

Uno de los cambios más importantes es la exclusión de las personas naturales que no cuentan con un establecimiento físico y una licencia de funcionamiento otorgada por la municipalidad correspondiente. Esto significa que solo aquellas personas que cumplen con estos requisitos pueden estar inscritas en el registro, lo que refuerza la formalización del sector y garantiza que solo operen empresas que cumplen con todos los estándares legales y normativos.

Consultas y asistencia

Para obtener más información sobre el proceso de inscripción, los requisitos específicos o cualquier modificación en las normativas, se recomienda visitar la página oficial de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). La SBS también ofrece asistencia y orientación a través de sus oficinas y canales de atención al cliente, donde se pueden resolver dudas y obtener ayuda en la inscripción.

Además, es recomendable que las empresas consulten regularmente la página de la SBS para estar al tanto de cualquier cambio en las normativas o procedimientos, asegurando así que siempre estén en cumplimiento con la ley.

Conclusión

El registro en la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) es un paso esencial para cualquier empresa o persona natural que se dedique a la compra y venta de divisas, préstamos o empeños en Perú. Este proceso no solo asegura el cumplimiento de las leyes peruanas, sino que también protege a los clientes y contribuye a la estabilidad y transparencia del sistema financiero del país. El incumplimiento de esta obligación puede tener consecuencias graves, por lo que es fundamental que todas las empresas del sector cumplan con esta responsabilidad y mantengan su registro en regla.

Jorge Andres Amaya

Licenciado en Economía y maestría en Administración, con amplio dominio de diversas herramientas digitales y prompts.